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中小銀行支持科創企業發展應“專而精”

2023-04-24 15:39:37 來源：證券日報小 中

(資料圖片僅供參考)

■楊怡明

專精特新中小企業的發展備受關注，金融支持科創企業成為銀行業的一項重要工作正逐步鋪開。

在大型銀行通過推出相關評價工具、打造“投、貸、服”一體化的綜合金融服務體系的同時，不少中小銀行也將目光瞄準科創企業，把科技金融確立為自身特色業務，通過實地調研走訪，摸排各地科創企業融資情況，為其量身打造服務方案。與此同時，中小銀行也在這一過程中探索轉型發展路徑，構建新型金融服務能力、服務模式和服務體系。

對于中小銀行來說，支持科創企業發展應做到“專而精”，依照專精特新“小巨人”企業等各類名單，從自身實際出發，為其提供定向金融服務。

硬件方面，中小銀行可以將服務科技創新納入公司戰略，加強科技金融制度建設，通過建立“專業化、精細化、特色化、新穎化”金融服務體系，開辟綠色服務通道，對符合條件的企業給予信貸傾斜和政策支持；設計有針對性的調查方案，注重對產品發展前景的評估，視情況降低財務數據方面的調查，提高中小企業貸款申請的業務處理效率。

與此同時，可以通過打造區域分支銀行，在科技資源集聚的地區設立科技金融專營機構和科技支行，適當下放授信審批和產品創新權限，還可以單列信貸規模，實施專門的內部資金成本核算方法，降低科技企業信貸業務內部資金轉移價格，從而依托特色網點主陣地優勢，助推科技企業發展。

服務方面，中小銀行一方面應發揮人緣地緣優勢，廣泛摸排企業情況，加大授信力度，并結合科技型中小企業的成長周期，針對其在采購、生產、銷售等階段，創新金融產品，提供差異化金融服務。

另一方面，中小銀行應適度提高科技信用貸款占比，加強與當地政府部門的合作，獲取相關信用信息，為特定群體的科技型中小企業發放信用貸款。與此同時，針對中小型科創企業缺乏抵押物這一現狀，應充分發揚其靈活、決策鏈條短等優勢，豐富抵押物類型，探索和建立無形資產質押融資的有效途徑，例如推出知識產權質押貸款等，解決抵押擔保難等問題。除此之外，中小銀行還應結合科技型中小企業現金流特點，合理確定貸款金額、期限和還款方式等要素。

總而言之，助力科創企業發展是中小銀行應有之義，下階段更應專注自身定位，聚焦當地科創企業的金融需求提供相應服務。但也應注意加強貸款過程中的風險管理，促進自身業務平穩運行，實現共同發展。

（文章來源：證券日報）

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